普及银行卡知识

Mrs_SH_EDB

@cher  究于你那个问题，我开个贴来给你说一下，综合我之前读书的内容，附加一些我自己的经验，还有网上看到的别人的帖子
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/ V+ B; G5 h0 v; U3 w& P! H& @银行分为：
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Highstreet Banks- 就是普通的银行，什么Barclays, HSBC都在这里面
Building Societies - 中文应该叫做信用社，也就是资金没有那么雄厚的'银行'，Nationwide，Yorkshire都属于这个行列
Online Banks - 没有真正的分店，都只是Call Center跟上网。像First Direct和Smile就是典型。
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英国的银行卡按性质可以分为以下几种：

' o" v+ v" a; H) x' T0 i5 U2 ECash Card: 一般用这种卡的人都是在英国没有信用度的，这种卡只能到柜圆机上提款，发这种卡的大部分是基本账户（basic account）， 但是也有一些银行的current account在你刚开户的时候给Cash Card，比如HSBC，RBS。有的Saving Account也是用这种卡的，例如说Citibank和 HSBC的Web Saver，既方便你提现，也给高的利息。

Debit Card: 中文叫做借记卡，就是账户里面有钱才能用。当然，有透支不算。

Credit Card: 信用卡，简单点说就是先用钱，再还钱。你的信用卡都会有一个透支额（Credit Limit），最多给你用多少，然后给你几十天不等的免息时间。按时还钱的话就不收你任何手续费，要不就按照APR(Annual Percentage Rate，一般在15.9%到20%左右)按照每天给你算利息*
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! S3 A, ~, t  V* h1 G8 m! p% o[举例说，如果你借了£1000，在APR=15.9%的情况下，一年就是£159的利息，每天算就是这个数字除365=43.6p一天]。

信用卡的好处是他们一般都给你Internet Shopping Security，你要是东西买了没有到，他们一般都会赔钱。
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% q/ Z/ Q7 m+ X! Q! `0 m2 W: SCharge Card: 这个就是高级一点的信用卡，一般没有明确的Credit Limit，但是你必须得按时还钱，没有的拖欠。

4 g, y8 d2 H  @Store Card: 这个也超过了我们的范围，不过还是说说，就是商店里面的信用卡，比方说Debenham或者是Top shop都有的，只能在他们店里用。有了这张卡一般会给你更好的折扣什么的，不过就是利息太高了(一般都是20.9% ~ 25.9%)。
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银行卡按种类可以为几种，最常见到的有分为Visa跟Master两大类，此外还有American Express

VISA卡类：
Visa Electron：就是最普通的Debit卡，跟Solo基本一样。但是网上收这个的比较少，不过还是要比Solo的多。好像Boots之前也只收这个不收Solo。
* c: ~$ y1 [* F: |Delta：一般Delta是跟Visa在一起的，就像TSB跟Barclays一样。他们的Debit卡前面是VISA，但是后面就有一个Delta。确切说，这个不是VISA的卡，只是Delta Visa。好处在于收VISA的地方都收这卡，但是他不是信用卡。
7 X2 B  V4 X! M! x5 U- c6 E. MVISA：Smile上面已经概括说明了信用卡有关问题了。

Master卡类：
Solo：也是最低级的Debit Card。接受的地方少，特别是网上。
Maestro/Switch：感觉就跟Delta一样，一卡两用。功能上跟Delta基本相同。
: [. I5 ~6 |1 _8 i2 yMasterCard：是Visa最大的竞争对手，也是一个信用卡公司。为了吸引客户，有的地方用MasterCard有折扣啊什么的，有的地方用MasterCard，他们还帮你Free Gift Wrapping（圣诞节的时候在Bicester Village就是这样）。

American Express虽然在130多个国家都用的到，但是在英国由于接受visa和MasterCard比较多，而且有些商店也不接受，所以除了去美国用得到外，在英国还是不考虑[同时他们的申请要求是比较高]。
) W8 r+ X+ S; }, Z6 m0 S: d" T还有一点要补充的是，有些卖飞机票的地方就算你是用visa debit card付款，但对方还是收取手续费，这时候可以用solo或electron来付款，避免这些额外的收费。所以个人建议最好钱包里面备有不同类别的卡最好。

3 L; i& D. U) C( c  ^' X" [# F7 i最后要解释的是Direct Debit， 这是银行的一种付款方式，像你手机的付款方式一般都是direct debit，这个是要收款方来弄的，自己不能设立，你要让对方寄一张表格，自己填了签名，对方会联系银行，银行才能帮你设立，然后这个收款是可以不一样，比如这个月收你12镑，下个月收你13镑，这个可以自己取消。还有一张付款方式是Standing Order，这个可以自己在网络银行或者和银行讲，他们会帮你设立，这个每月的钱是固定的，适用转到存款户口，比如你每月要转50镑到一个什么saving account，就可以用这个功能。

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以下都是本人的开户经历，每个人的经历都不一样，而且各个银行的职员态度也不尽相同，所以有时候某个职员办事不利而得罪了客户，往往就被定义为这家银行不好，好与不好不是由这家银行的这个职员体现。有什么不足的欢迎大家补充 
+ ^& z$ y0 w- q( L+ {各个银行开户不外乎都要一个身份证明(护照或者是英国驾照等)和地址证明(学校信，水电单据，其他银行的Statement等)，有些小银行需要再多一份有地址或者名字的账单，所以首次开户的朋友就先不要考虑此类银行。关于开户需要的ID，很多人都有困惑，觉得因为刚来没有符合他们要求的文件。身份证明很简单，护照就可以，至于地址证明，相对来说比较麻烦，但是我们可以走曲线道路，申请一个临时驾驶执照。不要觉得自己不会开车所以不需要，也不必觉得因为麻烦而不申请，因为在英国，驾照完全等同身份证，有了它，以后只要有需要证明身份的地方都会用到它。何况携带一个小巧的卡比带着护照方便吧？！至于如何申请驾照，DVLA的官方网站有详细介绍，要不这里也有简单介绍。把你的名字加到一些账单下也是一种办法，只是可能时间会比较长一点，因为一般账单都是一个季度一次。有些银行接受学校打印的推荐信，里面包括你的姓名和地址，有时候可以事先和银行经理商量，他们会根据你的情况要求其他的证明文件。

Mrs_SH_EDB

现在简单介绍各个银行。

Natwest + RBS，因为2家是同一个系统（Natwest被RBS收购）开户很简单，就2个证明，网上申请账户后可以拿到当地银行，对方复印后就把原件还你，如果没什么问题，一般在10天内就可以收到帐号和卡。Natwest现在一般刚开户只给step account，不过优点就是给的卡是solo，购物什么方便一点，这个RBS就落后，他们现在还只是给2种卡，一个是cash card，一个是maestro card，而如果信用分数没有达到他们要求的客户只给cash card，相当不方便。
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6 R4 Y, w- A! Z# E  n. G' U个人经历：RBS开户已经很久了，平时工资也都转到这个账户，可惜每次去当地银行要求升级maestro都被拒。所以现在也不想动它了，就让它自生自灭吧。Natwest虽然有很多朋友对它怨声载道，但是我除了偶尔去他家存钱外，基本上只是路过。网络银行建的马马虎虎，特别是要输入太多的密码，整个网页给人阴沉沉的感觉。值得一提的是，他家支票从存入到取出现金时间为3天，相对其他银行比较有效率。如果手头上有小额支票可以考虑存入他家账户。去网点存钱直接给卡给cashier，但是会给一张表签字，麻烦。
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' Z/ |8 B5 i" ZNatwest有一个ISA是免税的saving account。简单点说，别的saving的利息都需要交税，比如说银行称的5%，你实际拿到的可能是只有税后的4%。ISA的利息不用交税，6%的净得就是6%。而且钱你可以随时取，利息按天给，没有任何罚款。不过这样的好事是有限制的。mini-ISA只是存钱的ISA帐户。你可以在财政年的任何时间存钱，但是每年总的pay-in不能超过3000（April to April）。其实ISA是一种福利性的帐户，在我看来谁都应该去申请一个。免税的利息，不要白不要！他们家的ISA分两种，一种是mini cash isa, 还有一个是ISA。Mini cash ISA只是存钱，每年的max pay-in是3000镑。
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2 O6 ~5 o& A9 `1 O4 v8 CISA应该是MAXI ISA，是投资和存钱一体化的，每年的max pay-in是6000镑。 我对maxi isa不是很有研究，因为暂时没钱也没精力做投资。
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) C% i% D6 g3 \1 gMini ISA一年的pay-in最多是3000。也就是说如果你先存了1000，后来又从这个帐户里面取了这1000，那你剩下的存款金额就是3000-1000=2000了。他不看你取多少，什么时候取，只看你总的pay-in。取钱是随时的，不用预约之类。一年不用存够3000，0-3000都可以。
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Citibank，一般都是网上开户，因为他家银行分行在英国比较少，开户方式也较简单，我当初开户只是寄了一张支票，不过后来也有朋友反映需要加上护照复印件。开户要求相对以前来说比较低，一般都给visa debit card，条件合格或者运气好的也有500镑透支。重要的是，回国的时候用他家的卡在他家的任何一个提款机或者银行取款是没有手续费，汇率按当天的结算，算是一个好消息吧。网络银行建的很好，很多功能都有。还有他家的saving account也比较推荐。存钱可以去Lloyds tsb，Barclays，natwest，RBS（目前我只试过这几家），要带上 paying in slip。

8 x. c3 ]1 t& F- i% u. wHSBC，鉴于他家前段时间乱关户，所以对他们的坏印象一直还没改观。以前他家口碑不错，加上网点多，所以很多人手头上都有他家账户。不过最近比较严格，国际学生只能开国际学生账户，还有种种限制，所以建议没事还是不要惹他比较好。特别不能容忍的是，有些人的账户没有经过同意，或者以免费的理由骗取升级到account plus，虽然14天内是可以取消，但是因为有些银行员工误导，很多人最后不得不忍气吞声使用这个收费账户，而且还一签就是最少12个月的合同。所以我建议，没事望都不能望他家银行一眼。网络银行建的不错，很新潮，而且可以直接在上面改地址，有事情也可以发消息解决，是用过的最好的网络银行。去网点存钱不是直接给卡给cashier，而是填一张烦人的paying in slip。

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* @. P8 |5 h8 x3 h6 h' y% Q! h$ mHalifax，个人比较喜欢的一个银行，是Bank of Scotland在除苏格兰以外的合作银行，优势项目就是账户都比较有针对性，比如High Interest Current Account，利息是所有current account中比较高的一个，Moneyback Current Account 用debit card消费返现金，名前来说没有其他current account有这个项目。他家的网络银行也比较普通，不过条理清晰。他家只要是current account以上的账户，一旦开户成功就一定给visa debit+最少100镑的透支，其他银行可没这么大方。

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7 k1 c: O, ~) {* ySantander，原来的Abbey。个人感觉是一家开户比较严格的银行，网页上的一个开户条件就是需要永久居民才行。本地居民貌似很多都有这家银行账户。网点不是很多，不过值得推荐的是他家的current account利息很高。他家还有一个网络马甲，叫Cahoot，没什么特别之处，saving account也没有特别的亮点，不过因为是网络银行的原因所以和邮局合作，你可以用他家的paying in slip去邮局存钱和支票，不过取钱有点麻烦，要支票本和卡。不过前两天刚开户了，超级简单。

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Barclays，相信也有很多人对这家有点痛恨，个人没什么感觉，因为它不是我主要的银行，我只在他家开了个cash account，除了因为离我房子近，偶尔去存钱和支票以外，几乎没有往来。特别是有次想升级到current account那个职员臭着脸说平时没怎么动用账户所以建议多用由此不能升级，于是那个账户就这么挂着，有时候收到支票懒得跑其他银行，这时候他家可以利用一下。似乎他家也没什么特别的地方，除了网点多。

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Mrs_SH_EDB

Lloyds TSB，是99年Lloyds跟TSB两个银行合并了的。所以Branch比较多一点。是一个比较老牌的银行，中年以上的人似乎对这家银行情有独钟，虽然也有不少人对他家不满，但是我不得不承认，他们很有做生意的头脑，是不是就推出各种新的优惠。而且值得一提的是，他家和邮局也有合作关系，你可以在邮局存钱和支票，当然，也需要paying in slip，同时也可以查询余额。网络银行建的很普通。如果手上有大额的支票绝对推荐存入他家，因为他家是从支票存入的那天开始计算利息，其他银行一般从第3天，也就是金额入账之后算，等于没了3天利息。他们家对国际学生比较friendly，最大的优点恐怕就是容易申请高级一些的卡了。新来的学生在别的银行至少需要3个月才能拿到高级一些的卡，他家1个多月就自动给你邮来了，至少我当年是这样的。网上银行还可以。 优点：debit card级别高，credit card limit高，网点多，服务不错。

Nationwide，没什么好介绍，除了一些大中型城市外，小城市几乎没什么踪迹，是一个很平凡的银行，唯一的亮点可能就是他家的cash card和debit card在国外取钱没有手续费，汇率按当天的结算。所以经常出去的可以申请一张做后备。网络银行建的不错，功能比较齐全。去网点存钱直接给卡给cashier。

Alliance & Leicester，恐怕大家记住的是他家丰富的奖金，只要有朋友推荐开户Premier Current Account 和Premier Direct Current Account 双方都有奖金，2个账户各有优点，有兴趣的可以自己比较一下。申请的是Premier Direct Current Account，帐户里的前2500镑有6.5%的利息。我有几个朋友完全奔着它家的开户50镑奖金和高利息去的。缺点就是Premier Direct Current Account没有 paper statement，想要的话一份5镑。他家的卡可以在邮局存钱和查询余额，如果要存入支票还要一个paying in slip。

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The Cooperative Bank，这个大家应该没什么印象，因为他家的网点实在太少了，而且和别的银行相比更没有什么竞争力，是一家可有可无的银行。不过对他印象不错，用满他家银行6个月可要求升级到visa debit，签字即可。随便说下他家卡长得不错，electron是淡绿色，我最喜欢的颜色，visa debit是土黄色，也不错，cheque book也设计的很漂亮。除此之外，邮局也是他家天下，可以用卡存钱和查余额，存支票照样要一张paying in slip。去网点存钱直接给卡给cashier。

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Halifax和Alliance在本地其实也很有名气，很多offer很好，但是提现有时候会很不方便，比如说halifax每天的总提现是900镑，alliance很多时候会告诉你没有cash，需要预约。新来的人有时候不太好申请这种小一些的银行，或者不会给你offer比较好的帐户，所以不是特别建议新生申请。

PS：现在很多银行在网上开户的时候一定要求你过去3年的地址，这时候只能去到底银行开户，不推荐随便填写一些不存在的地址和时间，一旦被他们查出，这些都是很严重的，因为当你递交申请账户表格的时候已经表示你所填的都是真实，已经具有法律效应，如果银行发现你作假，会关闭你的账户，而且以后都不可以申请这家银行的任何东西，等于上了黑名单

2 K% I2 l) ]0 y' i如果开户被超过3个银行据了之后就不要一再尝试，因为已经说明你的信用分数不够开户条件，这时候其实还是有办法的，可以试试开basic account，因为这种账户不用做信用检测，推荐开户的银行有 natwest，Halifax，因为这2家都给solo或electron级别的debit card，其他银行没用过，不确定。

' i2 ?) W  G  t目前就研究了这点。。有同志再补充的么？？

Mrs_SH_EDB

好了 唠叨结束 我要去呼呼了。。。。沙发完美的给坐了

Song

板凳也是香香的，这个太重要了，一会置首页！
  a' P" [9 j! m# @4 M感谢伊莎贝拉这么晚还辛勤发帖子，要多休息哟~~~

cher

收了~~~辛苦伊莎贝拉了！

: s- Q4 b" e/ i9 I又到点了。。。到了我打瞌睡你兴奋的时间~~

cher

发现学校的bank letter只对几家银行管用。。。anyway,还是办了RBS的。。。Santander只给International student account，还要月费的，如果当地学生student account还给送50磅

Dawn627

普及知识了啊

Shirleykim

谢啦~普及了

Q捷

初看的时候觉得好复杂头好晕啊，真是辛苦楼主了，我收藏下来慢慢研究~~~