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发表于 2012-11-22 14:46:19
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最后的投资
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关于最后的投资,由于我们资质尚浅,就不多在这里洒狗血了。但是提下基本的几点,以给给为没有背景的同鞋一点基本的意见。
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首先我觉得需要清楚的就是home office对投资的限制:! l# G0 f! M5 r# w
/ l5 s1 E# U8 J d: E 1)必须是投到英国公司* N5 j( j2 e% h
2)不可以以pool investment vehicle的形式7 r: f) Y! L6 m; o! v
3)不能投到主业是房地产开发的公司
' N+ S( y' v8 b; E2 D9 [! b) } 4)不能买national investment and saving的premium bond1 {& U- {2 v+ {1 p/ j9 \, h
5)不能是deposit的形式% o; b+ e( d/ ]* x' n' J
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diy投资金融产品的时候,需要有一个专门的投资账户,英文叫brokerage account。这种东西与一般银行账户的区别就是主要是用来买卖金融产品的。一般的大银行都会有brokerage这个分支,但有些不容易在银行主页上找到。所以google xxx(银行名) brokerage是最简单的方法。不同机构提供的brokerage account差别会有一些,主要体现在1)commision fee (就是你每买一支bond要给他们的手续费——虽然每笔交易都要交,但数额很小,所以最后加起来与那些advisor的费用仍然差很多很多)2)界面是否方便——不要小看这一点,这一点差的brokerage会让你很费时间 3)安全性——这一点就无从考量了,所以尽量选知名的机构吧。还有一点就是,有一些主们从事提供brokerage服务的公司的account貌似比我们所熟知的大型综合银行的更好——你可以查下financial times的brokerage account排名,会发现除了barclays听说过之外,其他的获奖account的机构都没有听说过.....我们是为了方便,就索性选了barclays brokerage,感觉除了接线员很多都是苏格兰音,commision fee不是很低(但绝对是不高的)之外,各方面都还好。有时间经历的同鞋完全各异参考使用其他的brokerage。! k+ a/ g, P3 |3 X
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我们主投债券,简单洒下狗血
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对于债券来说,需要考虑的就是风险,到期时间 以及收益. H+ Z R- \ O2 e
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收益方面,如果是想就一直存着拿利息等到期的话,比较收益时真正有意义的是那个叫yield to maturity的东西——一般brokerage在产品列表都会给出,但不一定准。可以自己再用brokerage中的yield calculator算一下,很简单。6 D9 I9 q% x" _+ s5 k
( N+ a: H0 v5 H8 P& b 收益方面,Gilts的风险极小,但是收益超超低,甚至低过很多商业银行的储蓄账户- k% ^& G7 v3 H' S, q
/ @$ F* }" m) w8 T; N: P 风险方面,查下发行债券公司的评级——用goole找到S&,moody两家评级公司,分别注册会员后就可以查评级了。关于评级字母的意思,推荐读一下wiki讲的很详细的。另外需要注意的就是,有时会看到bond list是你一定会发现有几个bond的ytm超高,而且还是高评级公司发放的——只要你接着再读一读关于此bond的文件就会发现,他们都被叫做‘subordinate’,具体意思就是要是公司还不了债了,先可这些sub坑,所以,买之前一定要三思。
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8 F( ?# h: }# t! d# G# e. w Z" } 还有就是tax的问题,由于一直是学生,没有涉及缴税问题,知道把投资都弄完了才想到有个income tax的问题——别小看这个tax,由于投入资金很多,相对的利息收入也不会少。导致最后要交的tax让人有种想哭的感觉——工资缴税毕竟是钱到你手里之前税就被扣除了,但现在是要你将白花花的银子送给英国政府,去养活那些不要脸的不工作吃benefit的人(我知道还有教育,NHS等,但是....)。要是还有正式工作的话,相信最后的交到40%tax的部分一定不少……
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5 N# f" a5 M3 } 现在对于这个tax的问题,还没有想到什么解决办法——一些传统的合法‘避税’方法由于investor visa的限制都没法实行。唯一能想到的就是把钱投到national investment&saving 的某些产品中去——要注意premium bond是不能买的,因为违反investor visa的规定。
/ N2 R% f& T5 c5 q# N# }苹果上各位大师如果谁知道合法减税的方法的话,希望可以支招,感激不尽。 |
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